体检异常常见，此前有数据显示年上海白领体检异常比率高达97.08％。
体检异常的比例虽然高，但实际影响投保的比例并没有这么高，目前行业内体检后标准体承保占比约为55%，次标准体（加费/除外）约为20%。
针对体检，若健康问询设置的针对性问题为：是否存在查体/体检异常？那可以说是杀伤力极强，只要体检，几乎就属于告知范畴。那就可能会导致客户放弃投保，也可能会大大增加核保员的工作量。
为了快速高效的筛查出高风险的体检异常项目，许多健康告知做了针对性的问询设计，通过问卷放过一部分低风险客户，留下一部分高风险客户。
接下来，小核保员就和大家一起看看体检异常和健康问询的匹配关系。
一、体检异常医生的建议
针对体检异常项，体检医生会在报告中解释引起异常的可能原因、后果、建议等。小核保员为大家准备了5种体检异常情况，假设均为年查体。
血压:/95mmHg
1、此次血压测量已达高血压水平。但非同日三次血压均≥/90mmHg才可确诊为高血压病。
2、高血压是冠心病、心肌梗塞、脑卒中、肾动脉硬化的危险因素。
3、建议您复查血压，一经确诊，需在医生的指导下，合理使用降压药物，使血压控制在目标水平。
4、注意改善生活方式，低盐、低脂饮食、戒烟限酒；控制体重，坚持有氧运动；避免情绪紧张，注意劳逸结合。
体重指数:37.0
1、肥胖是高血压、冠心病、糖尿病等疾病的危险因素之一。
2、建议平衡膳食：低脂、低糖、低热量饮食，多吃粗粮、蔬菜及水果；限制富含饱和脂肪酸和胆固醇的食物如肥肉、动物内脏、蛋*等；
3、坚持有氧运动：如走路、骑车、打球等，锻炼频率为5次/周以上，每次持续时间为30～40分钟为佳，
4、建议将体重控制在理想范围。经3～6个月体重下降5%为宜。
糖化血红蛋白(HbA1c)增高:(结果:6.3范围：4.0-6.0%)
1、糖化血红蛋白增高代表化验前3个月内的平均血糖水平；
2、建议您复查空腹血糖和餐后2小时血糖，明确诊断，内分泌科诊治。
右肺野内密度增高影性质待查
建议专科复查，明确诊断。
外科检查结果:双下肢静脉曲张:
1、是因下肢静脉壁薄弱、瓣膜功能不全、静脉内压力增高所致下肢静脉屈曲扩张，亦可继发于深静脉血栓形成。
2、建议避免负重长时间站立行走，下肢可扎弹性绷带或穿弹力袜，重者请外科进一步诊治。
二、针对体检异常的健康问询
针对体检异常，不同公司的问询内容不同，小核保员摘取了不同公司的三种问询。
近2年内是否接受过以下检查或检验且结果异常：血常规、空腹血糖、糖化血红蛋白、肝功能、肾功能、甲状腺功能、尿常规、心电图、X线、B超、超声心动图、CT等？
被保险人既往2年内是否曾接受过以下任意一项检查，检查结果异常且被要求进一步检查的：血液检查、尿常规、X线（含乳腺钼靶）、超声、CT、核磁共振、内窥镜、病理活检、眼底检查、宫颈刮片、TCT检查？
您最近1年内是否有体检异常，并被医生要求进一步治疗、检查或复查随访？
上述三种问询，均限定了体检时间，这从侧面也表明体检结论有效性不超过2年，目前大部分公司体检结论1年内有效。同时我们也不用担心会放过风险，体检异常1年、2年，而不发病、就诊、治疗等触发其他问询内容，说明此项异常风险低。
三、体检异常与健康问询的匹配
那现在有5项查体异常，有3个健康问询，那哪些异常是需要告知的呢？
针对问题1（2年/限定查体项目），需要告知的为：糖化血红蛋白异常、右肺野内密度增高影。
针对问题2（2年/限定查体项目/限定医生建议），需要告知的为：糖化血红蛋白异常、右肺野内密度增高影。
针对问题3（1年/限定医生建议），需要告知的为：血压/95mmHg、糖化血红蛋白异常、右肺野内密度增高影。下肢静脉曲张自我判断是否为重者或计划就诊，若是则需要告知。
匹配下来，作为一名胖子，小核保员有点洋洋自得，超重都没有被询问到！
根据查体健康异常，选择不同的健康问卷，可能会让我们闯过问询关。那如果问询关，无法闯过，就需要我们了解不同体检异常的可能原因、针对此项异常，核保会如何处理。
对此，小核保员推荐在线课程《体检与核保系列课》已开课12节，一讲一考试，迅速提升面对体检异常的核保分析和处理能力。
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年8月1日山东济南
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