一个月后，还是信泰人寿，一款在「超级玛丽Max2.0」基础上提升改造的产品，“乘风破浪”的来了。
最显著的升级来自于保障责任的提升，不过这次能否像前辈「超级玛丽Max2.0」当初那样一样亲民，做到“加量不加价”？
来看下这款产品吧，责任很硬的「达尔文3号」。
升级后责任变化
说他从「超级玛丽Max2.0」基础上改造而来，我们就从与「超级玛丽Max2.0」的对比开始
（点击查看清晰大图）
从表格中可以看到两款产品的责任框架完全一致，标红色的内容为「达尔文3号」的提升部分。
第一，重疾额外赔付额度的提升，60岁前赔付保额高达%
这个提升着实不小，目前大多数产品为%，前辈「超级玛丽Max2.0」已经领先到%。
而这次「达尔文3号」又直接把额外赔付做到%，这是要“买一送一”的节奏啊！
第二，中症责任中增加中度脑中风的二次赔付
中症赔付中度脑中风后，间隔一年，再次确诊“中度脑中风”，可以再获得1次中症赔付。
有人纠结这个责任两次罹患都必须是规定的“中度脑中风”，是不是有点太教条或不易获赔，我建议大家可以看下条款对于“中度脑中风”的描述：
首先是脑血管突发病变引起神经功能障碍，
其次CT、核磁都明确了病灶存在，确诊为脑出血，脑栓塞、脑梗塞。
以上说的，如果家里有个中风病人的话应该再熟悉不过来了。
医院的检查和诊断就是上面这几项，
就连检查顺序都是对的，先CT，再核磁。
此外还有一点，要求天后仍有一肢肢体或以上肌力3级或以下障碍，
虽然天数略长一点，但目前所有的都是这么要求的，而且肢体障碍是肯定会留下的。
因此一旦因脑中风送院就医，获赔几乎是肯定的了。
那么间隔一年再送一次的可能性大小取决于病人对院后医生建议的依从性，
那该吃药不吃药，该戒烟不戒烟，该运动不运动，
这样的话，别说再赔一次，有可能第二次直接就是重度脑中风了，
咱们可千万别以这个为目标，这不是闹着玩的事儿。
但有些人，倔强的很！
别说第二次脑中风了，连一开始保险都不愿意买呢！都是自己老婆偷摸儿给买的！
没把自己的身体当回事，更没把家庭的责任当回事！
这样的事情屡见不鲜，隔三差五就有斗友跟我说这个，几乎清一色都是女性。
实话讲，真为那些“大老爷们”感到惭愧！这就是认知缺陷。
第三，轻症责任增加3种高发心脏病二次赔付
“不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入”，
“冠心病”中都会遇到的3种情况，这三个作为轻症疾病，可以再赔1次。
这里多说一句它的赔付规则，第二次赔付中，以上3个可以不前后对应，
举个例子：
首次罹患不典型心肌梗塞，无间隔期要求，后面再次确诊不典型心肌梗塞，或者又做了微创冠状动脉搭桥术或微创冠状动脉介入术（俗称支架），那么还可以获得一次轻症赔付。
第四，癌症二次赔付和心脑血管二次赔付的保额由%提升到了%
以上四点的“责任加量”可以说分量十足！一点不虚！
看到这里先不要兴奋，我要提醒一点，
比如重疾的额外赔付，你%，我再出个%的，只要监管同意，怎么不可以呢？涨价就好啦。
你有四个地方提升，我提升六个地方，怎么不可以呢？涨价就好啦。
所以，一款好的产品，责任优秀是必须的，同时价格表现也要出色才可以。
升级后价格变化
看下「达尔文3号」加量后的“加价”表现如何？
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不含身故的情况下，「达尔文3号」相比「超级玛丽Max2.0」加价幅度平均在14%左右，
含身故的情况下，「达尔文3号」相比「超级玛丽Max2.0」加价幅度平均在10%左右。
如果换算成保费，按30岁左右人群来讲，
不含身故时，每多买10万保额差不多每年要多花-元左右.
含身故时，每多买10万保额差不多每年要多花90-元左右
为什么含身故涨幅小，保费反而多呢？
因为含身故时，保费基数（分母）更大呀。
所以，已经买了「超级玛丽Max2.0」的朋友，也不要觉得自己是不是又买亏了？！
并不是，这都是同一家公司的产品，精算定价基本上是一致的。
多花钱，就多买点责任和保额，少花钱，就少买点责任和保额。
都不亏，也都没占到便宜，只是选择偏好不同而已。
与其它热销产品对比
下面看下「达尔文3号」与其它3款热销产品的对比
（点击查看清晰大图）
具体责任差异不再细说，标红的都是做的更好的地方。
大家直观感受一下「达尔文3号」保障责任的硬度即可。
再对比一下含身故情况下的保费（另外两款产品都只能投含身故的）。
（点击查看清晰大图）
以上价格中，「无忧人生」最低，不过责任上明显不足于前两款，
同时，之前多次提到过在癌症二次赔付以及心脑血管疾病二次赔付的间隔期，以及心脑血管疾病赔付只赔新发两个问题上，「无忧人生」表现不如其它产品。
看之前关于「无忧人生」的文章都有提及，这里不再重复了。
当前如何入手？
给出一个显而易见的选择建议，
从价格以及责任的对比上，我们更倾向于“两兄弟”的选择，
对于这两款产品已经可以画出比较清晰的两条选择线路，
「达尔文3号」除了重疾额外赔付更高以外，其实它更加偏重心脑血管类疾病的多次赔付上。
因此，非常建议男性，尤其有这类家族病史或者生活工作习惯容易造成心脑血管负担的人群购买。
「超级玛丽Max2.0」整体价格和责任都是适中的，在预算上更在乎的人群买它同样没毛病。
至于是否含身故责任，这个不再重复，多读读我之前的文章，都有答案哈！
如果还有任何疑问，可以随时跟我沟通。
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